А как страхуют "у них"?
В Калифорнии обязательная страховка была введена где-то в 96-97 году, что было довольно безболезненно.
При минимальной (обязательной) страховке страхуется ответственность водителя ("liability insurance"), на некую минимальную сумму.
В Калифорнии эта мин. страховка 15/30/5, что означает
$15К - лимит на возмещение ущерба здоровья одного пострадавшего
$30К - лимит на возмещение ущерба здоровья пострадавших (т.е если пострадавших 2 и более)
$5К - лимит возмещения материального ущерба (машина и т.д.)
Обычно покупают также покрытие "underinsured/uninsured motorist" (от незастрахованного/недострахованного" водителя, т.е. ваша страховка доплатит если вы пострадавший, а у нарушителя страховка маленькая), это недорого.
Часто берут более высокое покрытие (50/100/20), а если есть что терять (недвижимость например), то еще более высокое (500/1000/50).
На новые машины имеет смысл брать полное покрытие, а при покупке в кредит банки это требуют:
"Comperhensive": от угона/краж, наводнения, вандализма, и пр.
"Collision" - возмещение ущерба, причиненного самим водителем (т.е. вы въехали в чужое авто , страховка оплачивает починку и вашего автомобиля тоже)
На эти виды страховки есть "deductable" - сумма которую платит водитель. Например если "deductable" $500, а ремонт стоит $800, то вы платите $500, страховка $300. Чем выше эта сумма тем дешевле страховка.
Можно также прикупить "мелочи" (по сравнению с полной страховкой) вроде оплаты рентованой машины, скорой ...
Для оформления страховки нужны права и документы на машину.
Оформить страховку в принципе можно и по телефону/факсу/почте (зависит от страховой компании).
Сказал что тебе надо, выбрал покрытие, заплатил и все.
Каждая страховая компания по разному рассчитывает стоимость страховки.
Некоторые из факторов которые могут влиять на цену:
-Водительский стаж
-Возраст водителя. До 18-21 лет очень дорого, где-то после 21-25 лет цены уже более разумные. Пол и семейный статус (замужним женщинам обычно чуть дешевле
-Количество "незакрытых" нарушений
-Были ли выплаты по страховым случаям
-Место жительства, точнее место где в основном припаркован автомобиль, город (zip code - почтовый индекс, это определяет и район города), и как - гараж или под открытым небом.
Например, стоимость страховки в Сан Франциско выше чем в соседнем Сан Хосе: в СФ аварий больше. Записывают с ваших слов, не думаю что проверяют, да и как проверить.
В DMV (занимается регистрацией почти всего, что с мотором и ездит/плавает, но не летает; типа ГАИ, но не совсем, только регистрация), как правило, есть реальний адрес.
-Модель машины и даже может цвет. Красный Мустанг у 17-летнего ребенка обойдется гораздо дороже белой МАЗДы. Если в названии хоть как-то присутствует слово "спорт" (даже если это просто "Королла спорт" или тип машины "спорт седан") цена тут же подскакивает.
-Многие компании учитывают т. н. "кредитную историю"
-годовой пробег автомобиля (меньше 13,000 миль в год будет дешевле), некоторые компании требуют подтверждения этого:
например пара тройка счетов за смену масла в разное время , там указан пробег машины.
-с какой целью и как часто автомобиль используется (ежедневные поездки на работу, бизнес, изредка по магазинам). Записывают с ваших слов
Про нарушения :
Если водитель признан виновным в каком либо нарушении это обычно (но не всегда) даeт ему определенное кол-во "очков". Чем сумма выше, тем выше страховка, а при быстром наборе суммы можно и прав лишиться на время, но часто можно пойти (раз в 18 мес.) в т.н. "traffic school" и это позволяет "закрыть" одно "очко", т.е. полиция об этом знает, но для страховых и других частных компаний нарушения вроде бы и не было. Сейчас учитываются нарушения в других штатах ,
раньше превышение скорости в Неваде никак не сказывалось на страховке в Калифорнии.
Скидки:
-Во многих компаниях, дается скидка (10-30 % после 1-3-5 лет страхования в этой компании
-Если что-то еще застраховано в этой же компании (дом, жизнь, другая машина)
-Пожилым (>65-75 лет) людям
-Доп. средства безопасности в машине (ABS, сигнализация, автоматические ремни безопасности, камера заднего вида)
-Может быть все что угодно (образование например), нужно спрашивать агента.
Повышение страховки:
Страховку предлагают возобновить обычно раз в полгода/год. В этот момент еe могут повысить в основном, но не всегда, после нарушений, выплат по страховым случаев, не обязательно по вине водителя.
Многие компании страховку повышают после разных катаклизмов (после 9 сентября почти все повысили, и похоже после ураганов тоже )
Процедуру страхования/выплаты по страховым случаям/оплата страховки:
При покупке новой машины, на нее какое-то время распространяется уже имеющаяся страховка , но можно тут же купить другую страховку.
Затем звоните агенту и делаете изменения в полисе, какие-то документы надо послать по факсу.
В случае мелкой аварии, участники (если более одного) как правило обмениваются информацией и разъезжаются если ничего серьезного,
если вы не виноваты, то полицию лучше вызвать, могут быть неприятности (повышение страховки например), если виновный вдруг себя таковым не признает.
Звоните агенту, рассказываете что и как, если зарегистрировано полицией, то даете номер дела, так даже легче.
Если машину ремонтировать в мастерской которую укажет страховая компания, то оценщик как правило не нужен,
там просто счет ( сильно завышенный) выставят страховой компании. Можно взять деньгами, тогда либо оценщик приедет, либо если машина на ходу, лучше самому заехать (быстрее).
Мошенничество, конечно, существует, машины специально бьют, ущерб завышают, но борются как-то, на то у страховых компаний детективы есть, и со стороны можно нанять, да и полиция/ФБР помогает : передодически "спецоперации" проводят, потом по ТВ иногда показывают. Вообще мошенничество с любой страховкой серьезное (по-моему даже федеральное) преступление.
Верят на слово пока это дешевле, во многих случаях дешевле верить, но больно наказывать за ложь. Если становится невыгодно верить (клиенты часто обманывают) меняют политику.
Например, обычно, когда страхуют машину на нее никто и не смотрит, но в одной компании даже сфотографировали и просили подтверждения годового пробега, видимо были проблемы
