Почему страховая не платит? Пример на "пальцах" :)
Вообщем-то больше для тех, кто ищет "вкусные" тарифы, кто считает, что им несказанно повезло -нашли компанию ну с такими низкими тарифами, что аж рады не знамо как.
На примере. Компанию не называю (филиал в Нижнем). В прошлом году несколько брокеров (вернее агентов), тут в "захлеб" зазывали форумцев идти в компанию, которая бурно начала работать в Нижнем. И платит-то она "в лет", и тарифы-то одни из самых низких в Нижнем.
Вообщем-то повелся народ. Пошли стройными рядами..
Год прошел.. И пошли уже все больше и больше негативные отзывы о задержках, не выплатах. Те агенты что-то помалкивают.. Бабло с клиентов "сшибли", ну а теперь с "серыми" никами помалкивают.
Так что же произошло? Да обычная история, для страховщиков грамотных, которых здесь не мало, вполне объяснимая: "пузырь" начал сдуваться.
Посмотрим на первый график и таблицу (123). Весь 2009 год- "бурный рост", сборы на много превышали выплаты ( это всегда так- первые месяцы больше идут страховаться и по мере набора портфеля начинают с задержкой расти выплаты). Но вот в первом квартале 2010 сборы "вдруг" резко стали падать ( тут может много причин: и ситуация на рынке по-плохела, и стали появляться "недовольные" клиенты, которые делают соответствующую рекламу, может и руководство предчувствует, что пора тарифы менять, более грамотно подходить к выплатам, или просто в силу того, что сам филиал маленький не "переваривают" тот объем работы, который на них свалился.) На графике видно, что сборы пошли вниз, а вот выплаты как им и положено, плавно стремятся вверх.
Это по имущественным видам страхования (которое в основном состоит из КАСКО).
Чуть лучше ситуация по ОСАГО ( график 124).
Что должна делать страховая?
Тут несколько путей.
1. "Болезненный". Надо менять тарифы (повышать). Но тут засада в том, что не имея серьезного брэнда, высоких позиций в целом по стране, народ с высокими тарифами лучше пойдет в компании,которые крупнее ( с такими же тарифами). Тоесть сборы тогда еще больше будут падать ( а выплаты так и будут расти). Нужно "ужесточить" выплатную политику и более внимательно относиться ко всем "хотелкам" страхователей, отказаться от любых компромисов. Улучшить выплатной сервис - но это также затраты, и не малые. Если ЦЕНТР адекватно среагирует на положение филиала, то может помочь материально, понимая, что для исправления ситуации сейчас, как никогда, нужны крупные финансовые вливания. А может пустить все "на самотек" - выкарабкивайтесь сами.
2. "Как всегда". Не менять тарифы, а может и даже еще меньше сделать, чтобы привлечь еще больше клиентов и за счет поступления денег от новеньких, покрывать все нарастающие выплаты ( надо все же уменьшить число "недовольных"). Тоесть обычное МММ. Те, кто вверху пирамиды - чувствуют себя вполне нормально, те кто внизу - не очень, и ждут, когда она наконец-то рухнет. Задержки с выплатами, необоснованные отказы тут вполне объяснимы: просто еще не подошел новый клиент, который принесет денежку тому, кто ждет выплату уже давно. Можно и просто не обоснованно отказать - у нас только 10% "отказников" идут отстаивать свои интересы в суде, ну и даже те, кто пойдет в суд - это отсроченный платеж (а может через месяц-два "попрет" народ и денег будет некуда девать?).
Это путь "вникуда".
Страхователям. Соглашаясь на страхование при таких условиях, вы сами ДОБРОВОЛЬНО делаете свой выбор и решаете "Съиграть в рулетку".
Ну проиграли - чтож кого-то винить? Всем не везет в азартных играх. Только ЕДИНИЦАМ иногда везет. Можно жаловаться, трепать нервы - но в определенный момент это уже становится просто бесполезно - деньги у МММ кончились!
А народ все равно туда идет!!! Пример совсем "свежий". Одна крупная компания щаз страхует дорогие иномарки под 2,5%. Рыночная ставка 4-5%. Сколько она (компания) продержится на рынке? А главное, что будут делать те, кто "отхватил" такую халяву?
Очень редко кто из крупных клиентов не интересуется финансовым положением страховой компании, прежде чем заключить договор - "примеряя" все на свой бизнес они понимают, что может быть, если купить что-то очень дешево. И поговорка "Я не настолько богат, чтобы покупать дешевые вещи"- ой как актуальна сейчас!
Советы вроде тех "друг Вася получил по страховке в этой компании аж в два раза больше чем хотел и через неделю" - относитесь к ним крайне осторожно. Такие советы могут писать и сами работники таких компаний, чтобы привлечь все больше народа.
Негатив? Он есть на каждую компанию. И не всегда обоснованный. Правила страхования у нас читают в основном только тогда, когда "петух клюнет". И тут открывается столько интересного и важного, что может быть и не стали-бы туда идти, если бы прочитали ДО ТОГО КАК.
Ну а выбор компании в основном происходит гораздо проще: обзвонил всех подряд, выбрал наименьший тариф и все: КАСКО оно и в Африке КАСКО!
Смею Вас уверить - разное оно в разных компаниях! И иногда сильно отличается. Адидас есть и на центральном рынке, и есть в дорогих магазинах - чаще всего отличаются эти Адидасы.
Страховщикам, которые здесь выступают. Было бы честно и порядочно при "нахваливании" той или иной компании все же указать свое имя, фамилию, контакты, чтобы люди могли в случае попадания в МММ знать, кто им ЭТО с пеной у рта впендюрил.
